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山东省农村信用社考试备考资料:金融知识(二)(4)

2013-06-03 14:58:57 山东农商行考试网 ○加微信领资料 ○交流qq群 ○华图在线app 文章来源：山东华图

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　　2.汽车消费贷款的金额及期限

　　申请汽车消费贷款金额的多少是根据借款人所提供担保的种类和购车款的金额来确定的。不同的担保方式，可申请获得的贷款金额是不一样的。一般来说，有以下几种情况：

　　(1)如果有银行或保险公司为你的购车贷款提供连带责任保证，或你提供银行存单及国库券等有价证券作为质押的，借款最高可以达到购车款的60%。

　　(2)如果你以所购车辆或住房等不动产作为抵押申请贷款，借款最高可以达到购车款的70%。

　　(3)如果你的贷款是由他人或公司(除银行与保险公司)提供担保，则借款最高可以达到购车款的60%。

　　汽车消费贷款的期限，根据中国人民银行的有关规定，最长不超过5年(含5年)。

　　3.汽车消费贷款的利率及计算方法

　　汽车消费贷款的利率是根据中国人民银行所公布的贷款利率水平，按照你所申请的贷款期限来确定的。贷款的利率实行一年一定，即根据中国人民银行公布的每年12月31日的贷款利率来确定下一年度的利率，利率的执行期为1月1日至12月31日。如果你申请的贷款期限是在1年以内(含1年)的，则实行合同利率，如遇贷款利率调整，不分段计息;贷款期限在1年以上的，如遇贷款利率调整，则于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率。也就是说，当个人获得购车贷款后，如遇中国人民银行调整贷款利率，当年的汽车消费贷款利率不做调整，下一年度将按新公布的贷款利率计算。

　　汽车消费贷款的利息实行利随本清的原则，每月利息的计算公式为：

　　月利息：(本金一已归还本金累计额)×月利率=剩余本金额×月利率

　　例如：客户因购买汽车向银行借款l0万元，期限3年，按月计算利息月利率为4.95%o，那么他每月向银行归还本金2 777元，第一个月借款人向贷款银行支付贷款利息为100000×4.95%o=495元，第二个月借款人向银行支付利息为 (100000-2-777)×4.95%o=481.25元，以此类推。

　　4.汽车消费贷款所购车辆的选择

　　你可以根据需要在各地汽车市场上选择所需汽车，但是，并不是所有品牌的车辆都能获得银行的消费贷款。比如，银行不会给购买进口车的客户提供汽车消费贷款。各商业银行根据自身情况制定了一定的贷款范围。比如中国建设银行汽车消费贷款范围包括小客车(别克、桑塔纳、红旗、奥迪、捷达、富康、夏利、华利、全顺、奥拓、长安、安驰)、中型客车(依维柯、亚星、安凯、全顺、金龙)、大型客车(亚星、西沃、安凯、华夏、北方、金陵、长江、福莱西宝、沈飞、金龙、京通、太湖)和卡车(解放、G凤、黄河、斯达一斯太尔、太脱拉、五十铃、江铃)等。

　　5.申请汽车消费贷款的程序

　　目前国内多家银行均开始提供汽车消费贷款。一般客户申请汽车消费贷款的程序为：到银行咨询——与特约经销商签订购车合同——向银行递交借款申请资料——贷款调查——签订合同——合同公证——抵押登记——办理保险——发放贷款——按月偿还——结清撤押。

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