第三章金融工具及金融机构
第一节金融工具
一、金融工具的含义和特征
金融工具是指资金短缺者向资金剩余者借入资金时出具的、具有法律效力的票据或证券，是一种能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。金融工具一般都具有偿还期限、流动性、风险性和收益性这几个基本特点。
二、金融工具的类型.
按发行者的性质划分，金融工具可分为直接金融工具和间接金融工具。
按信用关系存续时间的长短划分，金融工具可分为短期金融工具、长期金融工具和不定期金融工具。
按金融工具产生的基础或依存关系来划分，金融工具可分为基础金融工具和衍生金融工具。
第二节金融机构
在金融市场里，参与者可以简单地概括为政府机构、金融机构、非金融机构和个体。其中，金融机构是金融市场的主要参与者。
狭义金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业;而广义金融机构不仅包括所有从事金融活动的组织，还包括金融市场的监管者，如中央银行以及国际金融机构。
按在金融体系中的职能作用及业务性质分，金融机构有中央银行与一般金融机构之分。
按主营业务特征及创造货币、创造交换媒介和支付手段的能力分，金融机构分为银行金融机构和非银行金融机构。
按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。
按照是否承担国家政策性融资业务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。
按照经营活动的领域分，金融机构有间接金融机构和直接金融机构。
第四章金融风险与监管
金融风险，指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。
一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁;具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。
金融风险的种类主要有：市场风险;信用风险;流动性风险;作业风险;行业风险;法律、法规或政策风险;人事风险;自然灾害或其他突发事件。
防范和化解金融风险，保障金融安全，就要加强金融监管，将金融活动纳入规范化、法治化轨道。而信息披露则是金融监管的主导性制度安排。
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