2014国家公务员考试时政热点：利率市场化

　　在国家公务员考试中，时政热点问题作为国考的重要组成部分，在行测与申论考试中都占有重要的地位。对于当前对于时政热点的关注和理解，对于社会政治、经济、文化等各方面热点问题的提炼与研究，是考生取得理想成绩的关键所在。

　　2014国家公务员考试时政热点：利率市场化  有“情”更需有“理”

　　从金融体系完备性出发，我国存款利率市场化尚未具有完备的金融制度和市场基础。比如，目前国内缺乏存款保险制度。我国利率市场化改革再迈出实质性一步。央行宣布，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。利率市场化既是一个目标也是一个过程。利率市场化从1996年开始，2012年进程加速，2013年放开贷款利率，这表明改革正逐步深化，方向越来越明晰。

　　不少评论认为，此次利率市场化改革，并未涉及存款利率的进一步市场化，市场“有些失望”。然而，作为利率市场化最重要的表现，存款利率市场化风险大，相关改革更应稳步有序推行，要有“情”更需有“理”。

　　经华图教育专家研究发现，围绕一个主题组织给定资料进行评论写作是国家公务员申论考试的主要考察方向，而考察重点必然是当下社会的热点问题;在行测考试中，对社会热点问题的考察也占有相当的比重。从“情”出发，基于提高居民的收入和改变“储户补贴银行”的格局出发，存款利率市场化应该加快推进。但从“理”出发，存款利率市场化是利率市场化最后和最关键的环节，风险亦最大，基于保持金融体系稳定性，存款利率市场化应稳步推进、掌握节奏。

　　从供求逻辑看，存款利率市场化难免导致银行为了吸收存款而相互竞争，特别是在存贷比的监管框架下，存款竞争会更加激烈，这样可能导致存款利率剧烈波动，这显然不利于利率定价机制的形成和完善。

　　贷款利率下限放开，意味着银行的资产端面临更大的信用风险和盈利压力。山东华图公务员考试专家针对2014年国家公务员考试指出，如果存款利率也同时市场化，就相当于银行在负债端还面临一个实质性的“成本”压力，银行资产负债管理风险将因“两头受压”急剧扩大。

　　以国际经验看，稳步推进利率市场化的改革更为成功。美国、日本、韩国和我国台湾地区利率市场化均经历了16至20年的较长时间。而存款利率市场化基本是改革最后一环，需要较长时间。日本经历了整整9年时间。相反的例子也不少，如几内亚在1982年启动全面利率市场化，1984年银行体系旋即崩溃，阿根廷、智利、马来西亚等也因利率快速市场化而遭遇危机。

　　。在国家公务员考试申论与行测备考过程中，对于时事热点问题的关注与整理是重要一环。特别是在申论考试中，对于申论材料的理解，是公考取得高分的关键。针对申论的复习，除了勤加练习，多多练笔之外，还应时刻关注社会热点问题，对时政热点具有敏锐的观察能力与评议能力。山东华图教育公务员考试专家认为，从金融体系完备性出发，我国存款利率市场化尚不具有完备的金融制度和市场基础。比如，目前国内缺乏存款保险制度。而且，我们目前也缺乏银行违约与破产的相关机制。美国在本次国际金融危机之后，甚至要求银行设立“破产遗嘱”，详尽规定其破产风险爆发后的资产处置等 “身后事”。

　　鉴于中国国情，我们应该积极周全有效推进利率市场化，加快相关经济和金融体制改革，以优化资金融通和资源配置，同时防范金融风险，并实现金融部门更有效服务实体经济。

　　在存款利率市场化上，应坚持稳步有序、把握节奏的原则，推进改革。一是坚持“先贷款，后存款;先长期，后短期;先大额，后小额”的基本政策框架。二是寻找或建立一种有效的市场化存款利率或比较基准。

　　金融体制改革和金融市场建设应加快推进，首先需要解决的是存款保险制度。山东华图公务员考试专家针对2014年国家公务员考试指出，存款保险制度是机构破产之后处置机制的基础要素。同时，金融产品违约机制、金融机构破产处置机制、金融市场完备性、统一的债券市场、多元化的融资机制等,也都需要解决的基础机制。

　　同时，积极敦促银行等机构进行风险管理和有效转型。在利率市场化逐步深入的情况下，单纯依靠利差已经难以实现可持续发展，有效转型是必由之路。

　　守住系统性和区域性金融风险是底线。在平衡利率市场化进程及其对金融体系、宏观经济的影响中，应该以防范金融风险和保障经济稳定作为第一要义。金融管理部门则应该加强监管，适时适度进行压力测试，防范在利率市场化中潜在的系统性风险　　

　　在2014国家公务员考试备考的重要阶段，有针对性地对一些热点材料进行梳理储备，是广大考生提高申论成绩的不二法门。为此，华图教育专家筛选了部分热点问题，以助广大考生在2014国家公务员考试备考过程中可以乘风破浪，事半功倍，一战成“公”。

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（编辑：山东网络编辑）