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2021年山东农村商业银行笔试备考：金融工具

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　　2021年山东农村商业银行笔试备考：金融工具

　　(一)金融工具的含义

　　金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。

　　(二)金融工具的特点

　　1.期限性。期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息义务。如债券一般有明确的还本付息期限，以满足不同筹资者和投资者对融资期限和收益率的要求。债券的期限具有法律约束力，是对融资双方权利和义务的保障。

　　2.流动性。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。金融工具的收益率高低和发行人的资信程度也是决定流动性高低的重要因素。

　　3.收益性。收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。它包括两个方面：一是金融工具定期的股息和利息收益：二是投资者出售金融工具时获得的价差。

　　4.风险性。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。

　　金融工具的上述四个性质之间存在着一定的联系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。同时，收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往风险也高，低收益的金融工具往往风险也低。

　　(三)金融工具的种类

　　按照不同的标准金融工具可以划分为许多不同种类，如下表所示。

　　金融工具的种类

划分标准	种类
按期限划分	短期金融工具（一年以下含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
按期限划分	长期金融工具（一年以上），如股票、企业债券、长期国债等。
按融资方式划分	直接融资工具，如政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
按融资方式划分	间接融资工具，如银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
按投资者所拥有的权利划分	债权工具，如债券。
	股权工具，如股票。
	混合工具，如可转换公司债券和证券投资基金。
按金融工具的职能划分	用于投资和筹资的工具，如股票、债券等。
	用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据。
	用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。