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2021年山东农村商业银行考试备考：金融学知识：风险分类
一、风险的含义
商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。
二、风险的特征
隐蔽性;扩散性;加速性;可控性。
三、风险的分类
(一)按金融风险的形态划分：
1.信用风险：信用风险又称违约风险，是指债务人无法还款或不愿还款而给债权人造成损失的可能性。银行存在的主要是信用风险。对多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
2.流动性风险：无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。
3.利率风险：由于利率变动导致经济主体收入减少或成本增加的风险。
4.汇率风险：一个经济主体持有的以外币计价的资产与负债等，因汇率的变动而发生损失的可能性。
5.操作风险：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险均属于操作风险。
操作风险分为：(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)雇用合同以及工作状况带来的风险事件;(4)有形资产的损失;(5)经营中断和系统出错;(6)客户、产品以及商业行为引起的风险事件;(7)涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
6.政策风险：国家政策变化给金融活动参与者带来的风险。
政策风险分为：(1)反向性政策风险;(2)突变性政策风险。
7.法律风险：金融机构等因没有遵守法律条款，或法律条款不完善而引致的风险。
法律风险分为：(1)合规风险;(2)监管风险。
8.国家风险：由于国家政治、经济的重大变革导致的经济主体的风险。
国家风险的性质：(1)国家风险包括主权风险，但并不等于主权风险;(2)政治风险是国家风险的重要内容，但不是惟一内容;(3)国家风险是一种特殊的信用风险。
9.市场风险：市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。其中利率风险尤为重要。
10.声誉风险：是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。
(二)其他金融风险分类
1.按性质分为：系统性风险和非系统性风险。
(1)系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。
(2)非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。也称微观风险。
2.按主体可以划分为：金融机构风险、工商企业风险、居民风险和国家风险。
3.按层次可以划分为：微观金融风险、宏观金融风险。
4.按程度可以划分为：高度风险、中度风险和低度风险。
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