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2022年农村商业银行招聘每日一练(2021.09.13)
根据下列资料，回答1~5题
2016年，中国人民银行注重根据形势变化把握好调控节奏、力度和工具组合，加强预调微调，开展了一系列货币政策和操作，为供给侧结构性改革营造了适宜的货币金融环境。
灵活开展公开市场操作。2016年，公开市场累计开展逆回购操作24.8万亿元，其中7天期操作17.9亿万元。14天期操作3.9万亿元，28天期操作3万亿元;开展SLO操作累计投放流动性2050亿元。年末公开市场逆回购操作余额13150亿元，SLO余额为0。
开展常备借款便利和中期借贷便利操作。2016年初，中国人民银行增加常备借贷便利1个月期限品种，满足金融机构春节期间流动性需求，需求分支机构对地方法人金融机构按需提供流动性，促进货币市场平稳运行。2016年中国人民银行累计开展常备借贷便利操作7122亿元，累计开展中期借贷便利操作55235亿元，及时填补中期流动性缺口，成为央行基础货币供给的重要渠道。
运用存款准备金率工具，完善存款准备金制度。2016年3月，中国人民银行普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。
深入推进利率市场化改革，加快建设市场化利率形成和调控机制，着力于培育以上海银行间同业拆借利率(Shibor)、国债收益率曲线和贷款基础利率(LPR)等为代表的金融市场基准利率体系，为金融产品定价提供重要参考。自2016年6月15日起，通过中国人民银行网站发布中国国债收益率曲线，推动市场主体提高对国债收益率曲线的关注和使用程度，进一步夯实国债收益率曲线的基准性。
1.中央银行运用公开市场操作的条件有( )。
A.信用制度健全
B.利率市场化
C.商业银行资本充足率较高
D.具有比较发达的金融市场
E.中央银行和商业银行都需持有相当数量的有价证券
【答案】ABDE。中央银行运用公开市场操作的条件有：(1)央行必须具有足够强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融势力，(2)金融市场必须是全国性的，必须具有相当的独立性，证券种类必须齐全并达到一定的规模，故ABE项正确;(3)必须有其他政策工具的配合;(4)要有相当规模的金融市场，故D项正确;(5)要有健全的法律制度和执法手段，故A项正确;商业银行资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，故C项错误。所以答案选ABDE。
2.下列关于“逆回购”的说法，正确的是( )。
A.逆回购是指中国人民银行向一级交易商出卖有价证券，并约定在未来特定的日期买回
B.逆回购是指中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定的日期将有价证券卖给一级交易商的行为
C.2016年中国央行通过逆回购向市场投放的流动性共计24.8万亿元
D.2016年中国央行通过逆回购到期向市场投放的流动性共计24.8万亿元
E.逆回购是最猛烈的货币政策行为
【答案】BC。央行逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，故B项正确，A项错误;逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，故C项正确;逆回购到期是回笼流动性，故D项错误;逆回购是中央银行利用公开市场操作货币政策，公开市场操作是富有弹性的，可以连续操作，故E项错误。所以答案选BC。
3.关于常备借贷便利和中期借贷便利，下列说法不正确的是( )。
A.关于常备借贷便利和中期借贷便利由中国人民银行在2013年年初创设
B.关于常备借贷便利由金融机构主动发起
C.关于常备借贷便利的期限通常为1到3个月
D.中期借贷便利的对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行
E.中期借贷便利以抵押方式发放
【答案】BCDE。常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限为1-3个月，故C项正确;常备借贷便利由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利，故B项正确;中期借贷便利指中央银行采取抵押方式，通过商业银行向市场提供中期基础货币的货币政策工具，起到定向利率引导以及补充流动性缺口作用，对象包括符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，故DE项正确;中期借贷便利于2014年9月由中国人民银行创设，故A项错误。所以答案选BCDE。
4.2016年3月，中国人民银行普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是2015年以来的第六次“降准”，也是2016年的唯一一次“降准”。一般说，“降准”会直接导致( )。
A.银行盈利能力增加
B.居民存款愿望减弱
C.银行信贷规模扩张
D.企业融资成本降低
E.银行信用创造能力降低
【答案】ABCD。中国人民银行下调金融机构人民币存款准备金率，银行可贷金额增加，信贷规模扩张，银行信用创造能力增加，故C项正确，E项错误;社会可贷资金供给增加，会降低企业融资成本，故D项正确;贷款是商业银行最主要的资金运用，存贷款利息差是银行的利润来源，贷款规模增加，银行的盈利能力增加，故A项正确;降准会增加市场货币量，货币量增加就会降低市场利息，即资本成本降低，居民存款愿望会减弱，故B项正确。所以答案选ABCD。
5.利率市场化改革是我国市场经济改革和金融体质改革的必然要求。下列有关说法正确的是( )。
A.利率市场化意味着央行不再对利率进行管理
B.我国利率市场化改革的总体思路为“先放开货币市场利率和债券市场利率，在逐步推进存、贷款利率的市场化”
C.我国存、贷款利率市场化改革的总体思路为“先本币、后外币;先贷款、后存款;先短期、小额、后长期、大额”
D.1996年中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为稳步推进利率市场化改革奠定了基础
E.2015年10月，央行宣布对商业银行、农村合作金融机构等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国利率管制时代宣告终结
【答案】BDE。利率市场化并不意味着央行不再对利率进行管理，只是利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制，故A项错误;我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化，故B项正确;其中存、贷款利率市场化按照先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额，后短期、小额的顺序进行，故C项错误;1996年6月1日中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础，故D项正确;中国人民银行决定，自2015年10月24日起，对商业银行、农村合作金融机构等金融机构不再设置存款利率浮动上限，标志着利率管制基本放开，宣告了我国利率管制时代的彻底终结，故E项正确。所以答案BDE正确。
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