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2022山东农商行笔试备考:普惠金融
一、普惠金融概述
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。
二、普惠金融体系
(一)含义
普惠金融体系的基本含义是能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
(二)普惠金融体系的内涵
首先是一种理念：每个人都应该有获得金融服务机会的权利。
其次要在金融体系进行创新，包括制度创新机构创新和产品创新。
主要任务是为传统金融机构服务不到的低端客户甚至是贫困人口提供机会。
(三)发展
在2013年11月12日中国共产党第十八中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。
(四)框架
普惠金融体系框架认同的是包括穷人在内的金融服务有机的融入微观、中观和宏观三个层面的金融体系，过去被排斥与金融服务之外的大规模客户群体才能获益。
三、普惠金融的衡量维度
《G20普惠金融指标体系》从供需两侧、金融服务使用情况、金融服务可获得性与金融服务产品质量等三个维度形成19大类35个指标，以衡量普惠金融。
四、普惠金融与小额贷款、微型金融、民间金融
(一)普惠金融与小额贷款、微型金融
从范围上看，普惠金融>微型金融>小额信贷
微型金融是专门针对贫困、低收入的人口和微型企业而建立的金融服务体系，包括小额信贷、储蓄、汇款和小额保险。
小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是普惠金融理念的全新体现。
(二)普惠金融与民间金融
| 普惠金融 | 民间金融 | |
| 客户 | 社会几乎所有阶层和群体，主要是广大的贫困和低收入群体 | 从正式金融部门得不到融资安排的群体，如农民、创新企业等 |
| 具体形式 | 小额信贷、储蓄、转账、保险等多层次金融服务 | 非法集资、高利贷、友情借贷等形式 |
| 交易对象 | 正规合法的金融工具 | 不被正式金融所认可的非标准化和同性金融工具 |
| 经营场所 | 多数有固定交易场所 | 大多数没有固定交易场所 |
| 合法性 | 大多数合法形式 | 大多是非法和地下形式 |
| 监管 | 大多数受银监会和央行等的监管 | 大多数在金融监管当局的监管范围之外 |
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