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【2020遴选案例分析】套路贷

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　　【2020遴选案例分析】套路贷

　　套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

　　对“套路贷”共同犯罪，确有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团。

　　“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。“套路贷”已具备知识型犯罪的雏形，甚至有个别法律从业人员成为作案人的共谋或“军师”，给予其专业的“法律指导”，提升“虚假诉讼”的胜诉率，获取高额犯罪所得。

　　【参考答案】个人信息，利用好更需保护好

　　“套路”一词值得玩味，16年盛行于网络，还入选“2016年十大流行语”。生活中套路多多，有时还颇富趣味性，可是当“套路”遇上“贷”，就成了一个无尽的深渊——“套路贷”。“套路贷”披着民间借贷的马甲，以数不胜数的“套路”，防不胜防的“路数”，让借贷人一旦入坑便在劫难逃。

　　扯开“套路贷”的马甲，认清“套路贷”本质。“套路贷”犯罪是犯罪份子以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显对其不利的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”等方式“强立债权”“虚增债务”，进而向被害人索要“虚高借款”的行为。简而言之，就是以民间借贷为幌子，诱骗或者迫使被害人逐步陷入借贷圈套，通过各种方式非法占有他人财物的犯罪行为。曾经引起社会关注的“校园贷”，因范围仅限校园，职能部门积极探寻解决之道以强硬的“一刀切”做法取得可观成效，但是“套路贷”根植民间借贷，所涉范围之广、隐蔽性之强、预谋之严密，难以在短时间内一网打尽。它可能潜伏在日常生活的各个角落，各种贷款推销的电话、电脑手机上弹出的广告窗口、微信好友的添加请求、小区墙壁上的小广告等等都可能是“套路贷”伸出的触角。

　　国家各职能部门正积极探索解决之法，亮出狠招严厉打击“套路贷”，出台《关于办理恶势力形式案件若干问题的意见》、《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》等意见，竭力保障受害人的权益，维护社会和平稳定。同时，我们应当看到，“套路贷”之所以大行其道，屡禁不止是有深刻的现实原因的，受害人虽被坑害，苦不堪言，但“可怜之人必有可恨之处”，天真的以为有“低息、无抵押、快速放贷”这样天上掉馅饼的好事，缺少基本的财商常识、法律常识才会陷入“套路贷”的陷阱。更有一些受害者，明知是“套路”仍一股脑儿地往里钻，只看到眼前的蝇头小利而全然不顾后果。因此打击“套路贷”不仅要严厉打击、遏制黑恶势力的“贷款方”，也要从“借款方”身上找原因，明辨审慎，寻求正当途径借贷，而不是心甘情愿被“套路”。

　　打击惩治“套路贷”，是一场攻坚战，更是一场持久战。既要在当前突出合力、乘胜追击，也要认识到这不是一蹴而就、一劳永逸的工作，需要建立长效机制。对于广大市民群众来说，也要加强和提高防范意识，及时识破“套路贷”的那些套路。